房贷利率开始做选择题,转LPR还是不转?是否提前还款?

浏览次数:767次 发布时间:2020-07-23
   今年以来,房贷利率持续下调。最新数据显示,6月20日-7月17日,全国首套房贷款平均利率为5.26%,二套房贷款平均利率为5.58%,已连续下降7个月。疫情发生以来,LPR多次调整,5年期以上LPR比去年底下调了15个BP,也带来了全国各地房贷利率不同幅度的下调。全国首套房贷利率较去年底下降28BP,二套房贷利率较去年底下降27BP,降幅均远超过5年期LPR降幅。(注:LPR指市场报价利率,BP指基点。下文同)

   一线城市方面,北上广深的首套房贷利率平均水平均未发生变化,二套房贷利率仅广州有所变动,较上期水平环比下降4BP;二线城市方面,下调房贷利率的城市数量较前几个月有所减少。昆明和苏州地区首套房贷利率再次下调10个BP以上,下降后较去年底的降幅已超过60个BP。天津的首套房贷利率6月下调8个BP后,7月又回调8BP。

7月20日,中国人民银行公布了贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。

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截至目前,这仍然是LPR的最低值,也是LPR自4月降息以来,已经连续三月未出现变化

最近,银行开始加大通知力度,要求个人房贷用户尽快完成贷款市场报价利率(LPR)的转换,想必有很多无锡市民已经接到了相关银行的短信通知,记者从中国人民银行无锡中心支行了解到,截至6月,无锡地区已经进行贷款利率选择的企业和个人比例达59.88%。

俗话说,无债一身轻。动辄20年甚至更久的房贷让不少市民感受到压力。提前还贷是不少市民积攒一定资金后的考虑。最近,市区多家银行反映,客户提前还款现象开始增多。那么,在贷款市场报价利率(LPR)持续多月下降的形势下,该如何选择?有必要提前还贷吗?提前还贷有何讲究呢?


  如果当前利率已经大幅上行,比如上浮20%甚至30%,建议也可以选择浮动利率,未来几年经济下行,贷款市场报价利率(LPR)处于低利率区间,每年可能会少交一些房贷利息这是确定的。过高的利率也不值得冒险将利率固定下来,未来10年中最好的一年可能就是今年。至于如果选择了浮动利率,在更远的将来,利率大幅上行远超过现在的话,只能建议提前还款了。

这样做也能节省房贷利息。

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  一般来说,大部分市民提前偿还房贷都是为了节省利息费用,所以在还贷前期偿还欠款比较划算,因为还贷前期,银行欠款的本金较大,产生的利息费用会比较多,如果在这个时候提前还款,将贷款本金减少,那么就会省下不少利息费用。

不过需要注意的是,有部分银行提前还款是需要支付违约金的,大部分银行都要求借款人需要偿还房贷1年后才可以提前还款,否则就需要支付违约金,所以市民在办理提前还款业务时,最好先向银行咨询清楚是否存在违约金的情况。

  事实上,除了提前还房贷,以下方法也能节省房贷利息。据业内人士介绍,很多购房者在贷款时,为了减轻房贷压力,可能会选择很长的贷款年限,比如20年、25年、30年。这样虽然每月的月供减少了,但是利息也增加了很多,如果购房者的经济条件足以负担更多一些的月供,可以选择缩短还款年限,将30年缩短为25年,将20年缩短为15年等。还款年限缩短后,能有效地节省房贷利息。


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